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成就与蓝图:银行业五年科技创新(一)
2017-01-04 13:52:44 来源:中国信息化周报 作者:洪蕾 【 】 浏览:750

    “两个转变”贯穿“十二五”银行业信息科技发展进程。一是地位转变:信息科技与业务发展的关系从支撑转向引领;二是方式转变:信息科技发展从关注规模、速度转向关注质量、效益。对银行业科技从业者而言,这五年,既是信息化建设重要战略转型的窗口期,也是面对复杂经营环境,实现自身转型发展的关键期。

  “十二五”时期,全球金融危机深层次影响尚未消除,经历大规模扩张的中国银行业要持续提高资产质量,加快业务转型步伐,落实内控监管要求,信息科技被寄予厚望。

  我们看到,银行科技服务触角正全面渗透基层、客户和业务,技术与业务“水乳交融”局面已经出现,“科技立行”、“科技引领”的战略思想得到认同与贯彻。

  “十二五”期间,银行IT经历蜕变,赋予业务升级新动能和聚合力。

  一系列颠覆改造后的成就与蓝图,离不开使能者——银行信息科技从业者们。

  早在2011年11月,银行业信息科技风险管理高层指导委员会在江苏无锡正式成立,银行业信息科技“十二五”发展拉开序幕,信息化建设开创新局面——信息科技承担起提升金融创新能力,强化风险管理意识的重要使命。

  回顾“十一五”建设成果,银行业数据大集中、多中心化基本实现,应用系统建设渐成规模,电子银行渠道与创新应用不断丰富,信息安全技术保障体系初步建立……各大银行IT蓝图新系统相继上线,银行传统“以账户为中心”的业务流程模型正向“以客户为中心”转变,信息科技成为构建银行核心竞争力的关键。

  与此同时,重应用轻战略、信息化建设前瞻性不足,IT建设无法适应业务发展节奏,科技风险管理水平与信息化发展速度不匹配等银行信息化进程加快带来的问题随之暴露。

信息科技战略与企业战略结合不够紧密;应用系统架构扩展性、灵活性不足;管理信息系统对经营决策、前台营销支持不够;应用系统建设“重功能、轻数据”,数据治理体系建设相对滞后;科技风险管理体系尚不完善……这些客观存在的问题为“十二五”银行业信息科技发展战略明确了方向。

  “两个转变”贯穿“十二五”银行业信息科技发展进程。一是地位转变:信息科技与业务发展的关系从支撑转向引领;二是方式转变:信息科技发展从关注规模、速度转向关注质量、效益。

  对银行业科技从业者而言,这是信息化建设重要战略转型的窗口期,也是面对复杂经营环境,实现自身转型发展的关键期。

  “‘十二五’期间整个银行创新变化较大。”兴业银行北京分行科技部总经理黄晟在接受《中国信息化周报》记者采访时表示,“科技环境改善的力度不断加大,主要围绕基础设施建设、信息科技治理、外包风险监管几个重点展开。信息科技对改善服务、创新产品的作用进一步加强。”

  在中国银行信息科技部总经理刘秋万看来,“十二五”期间,银行业信息科技真正实现从支撑保障到引领创新角色的跨越转变。

  “我们这五年的信息科技建设工作也是围绕IT治理、基础设施与运维体系建设、应用系统建设、信息科技风险管理四方面展开,取得了一定成绩。”他表示。

  “银行业整体竞争日益激烈,外部监管日趋严格,这些外部环境及客户越来越多样化的业务需求都对我们信息化建设提出更高要求。”中国农业银行软件开发中心总经理蔡钊表示,“‘十二五’末,我们新一代核心业务系统——蓝海工程正式切换上线,意味着信息化建设进入新时期,向‘信息化银行’战略目标实现又迈进一步。”

  “十二五”时期,各大银行信息化建设硕果累累。其中有哪些重大工程?优势体现在哪些方面?对银行转型发展和竞争力提升有哪些促进作用?给银行用户带来哪些改变?在“十三五”开局之年,如何解读《银行业信息科技“十三五”发展规划(征求意见稿)》?银行业下个五年信息化工作将聚焦哪些重点领域?

  《中国信息化周报》记者通过采访中国银行、农业银行、兴业银行、华夏银行等金融机构多位信息主管,了解其IT核心能力建设情况,信息科技创新成果,探寻答案。 

 

    系统篇:新核心改造 势在必行

 

  “要改变国内大多数银行的仅仅围绕以内部管理和会计核算为中心的经营模式的习惯,构建新的核心业务系统势在必行。”曾任华夏银行信息技术部总经理,现任华夏银行海口分行行长的张胜表示,“我们上新核心系统时,选择的是引入国外架构。一是因为华夏当时引入了境外战略投资——德意志银行,二是传统业务架构本身也面临着发展瓶颈。”

  在张胜看来,国外核心系统对银行产品管理及创新有着较好的灵活度和参数化关系。“国外核心业务系统处理每笔交易时,其计算机后台不仅留下产品、价格、渠道、客户、风险识别和会计核算六个维度的痕迹,而且要求对各种信息数据进行分类、筛选、加工、利用,并生成有利于银行精细化管理和风险控制的数据模型。这种参数化设计和灵活的架构能为国内银行提供强大的金融产品创新能力。”他表示。

 

“另一方面,上新系统的初衷就是改善客户服务,从系统建设角度也是倒逼业务流程再造的过程。”张胜表示,“在原综合业务系统处理流程中,客户办理不同业务需要一遍又一遍签名核对信息,现在通过业务流程优化,只要一次签名就能完成。给客户直观的感受变化就是办理业务变快了。”

  据张胜介绍,新核心系统的开发理念是客户导向。系统通过唯一客户信息文件将不同应用系统中同一客户的账户关联起来,并在客户信息文件中定义不同客户的相互关系,形成客户完整的关系视图。“基于此,华夏各支行的柜面服务有了很大变化。”他表示。当客户进入华夏银行支行营业厅,液晶显示屏上就会自动显示其办理业务的具体窗口,而该窗口柜员的电脑上则会显示该客户的资产配置状况,风险偏好评价,以及根据客户目前金融资产状况自动生成的金融产品推荐。

华夏银行新核心系统的上线为打造流程化银行,实施信息化管理奠定了基础,也为其未来业务发展和快速扩张注入了创新动力。

  农行蓝海工程(Blue Ocean Engineering,简称BoEing)也是银行业换“心”进程中的一个亮点。中国农业银行软件开发中心总经理蔡钊认为,BoEing系统是农行第四代核心业务系统,其上线意义重大,见证了农行信息化建设迈入新时期。

  “BoEing系统有诸多亮点。”蔡钊表示,“相比其他银行核心业务系统,有一些独特优势和特点。”

  “从2009年正式启动BoEing系统建设,到2012年12月一期工程投产,再到2015年10月四期工程投产,历时6年的‘蓝海工程’在‘十二五’末全面完成。”蔡钊介绍说,“BoEing系统创造了很多个同业‘第一’。”

  第一,系统借鉴了国际先进核心系统建设经验,在消化吸收其先进理念和成果基础上,立足自主研发,并结合农行特色与实际需要,更符合农行自主知识产权的技术架构和业务架构。“从基础技术框架,到客户管理、产品工厂、运营环境、合约管理、账务管理等应用模块的研发,全部由农行自主设计、自主研发。”

  第二,该系统迁移切换涉及10亿以上账户,在业内是首次也是首家完成如此大规模账户切换。

  “农行拥有2.4万个网点、700多万法人客户、4.6亿个人客户和11亿账户,卡用户超过8亿,仅仅是个人业务的日均交易量已突破2亿笔。仅四期投产期间就涉及切换任务3068项,新增和改造程序136600支,移植数据量160亿条记录数,这还不包括开放平台1100亿的数据量。”蔡钊表示,“整个系统切换涉及到的用户和账户之多、数据量之大、交易量之高,不仅在农行历史上史无前例,在整个金融同业也是屈指可数的,是迄今为止我国金融史上规模最大、复杂度最高的一次系统投产。

  第三,该系统启用农行自主研发的全新贷记卡系统(V#)替代银行业普遍外购的V+贷记卡系统,实现了卡业务完全自主可控。对此,蔡钊颇为自豪。“V#实现了多项突破。在业界首次实现将贷记卡系统纳入核心业务系统并实现贷记卡数据整体一次性迁移,并且支持全币种、全渠道、全品种贷记卡。”

  第四,该系统架构先进,业内首次采用两层架构替代三层架构,构建了弹性可扩展的企业级私有云。

  值得强调的是,针对监管层强调的信息系统自主可控和国产化,BoEing系统中采用的国产设备超过60%。“通过简化应用层级,在国内同业核心业务系统中,我们首次实现云架构代替三层架构模式,减少了管理路径和分支,避免了中间环节运算、转发的消耗及故障点的影响,提高了系统的稳定性和高可用性。”蔡钊表示。

  从上线效果来看,BoEing对内提供了更科学、高效的管理模式和手段,对外提供了更精细、灵活和安全的客户服务,能够有效提升客户服务质量的风险防控能力。

  毫无疑问,银行换“心”是势在必行。新核心系统在各大银行成功启用也基本达成了其提升产品、服务和管理创新能力的初衷,并面向互联网金融、数据分析等新业务需求提供更为强大的科技动力。

关键字: 责任编辑:admincspda
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